传统金融转型P2P网贷如何做好风险把控?

2015-06-30 08:41 来源:青年创业网 浏览:

互联网金融的繁荣和迅速市场化已经是大势所趋,这也推动传统金融行业加速转型升级。相对传统金融机构,互联网金融更为透明高效。

中融佰诚是一家专注于“微金融P2P服务”的创新型、专业化的金融服务机构。自2011年7月成立以来一直在做传统金融服务。在网贷还未出现以前,金融机构高收益产品门槛高,普通人触及不到,而现在互联网金融产品则提供门槛低、成本少、盈利水平高的理财产品。佰诚顺应大趋势,今年全面布局线上P2P业务。

那么传统金融企业如何转型P2P网贷呢?中融佰诚董事长李佰城表示,近年来互联网金融迅速崛起,给传统金融企业带来了挑战,更是机会。佰诚做传统金融起家,在线下积累了大量用户,公司通过线下推广宣传不断地让客户了解互联网金融的方便快捷,对投资者进行线上投资习惯的培养,同时把工作的重点和目标放开。

李佰城说,传统到互联网是点到面的一个过程,在管理、体系的技术含量非常高。互联网的信息共享把差异性变为一致性,缓解了金融领域存在的信息不对称问题,为企业的发展及工作的展开带来利好作用。

据网贷之家发布的5月月报最新数据显示,5月P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,环比4月上升了10.55%,是去年同期的2.7倍,P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。一面是收益的刺激,另一面却是不断爆出的跑路等负面消息。

面对这样的数据及消息李佰城表示,P2P网贷的兴起给传统金融企业带来机遇的同时也带来了安全隐患。佰诚属于传统金融向互联网金融过度的阶段,在制度没有健全之前,佰诚会通过线下把控,把部分业务放到线上,把更多精力放到更优质的服务和更健全的风控体系上。在转型初期,会控制线上交易量,佰诚在线上会有专门的营销团队,控制成交量在每月3亿以内。在总体风险可控前提下,推动传统金融行业加速转型升级,强化竞争。

李佰城表示,现在同行业多数把风控中心放到一个地区,从大的流水线风控体系辐射到下面的公司,佰诚前期也是这样做的。但是从去年把风控体系流程的部分、前期待审的部分放到了当地完成,因为各地区都有差异化,如果放到一个地区会不够细致。一部分工作量放到地区,通过总部中心把控各地区的风控点。

现在整个行业最大的难点就是风控体系,佰诚对借贷人进行严格审核,经过公司的判断和预估,确保资料真实性和安全性。并在此基础上以三个月为周期进行贷中的跟踪管理,看企业是否是按照借贷前期的模式进行管理的。分析出借贷方真正的资金去向。

如果企业借贷的资金是用于投资类、金融性方向,佰诚会给出专业的指导建议。确保资金在最安全的情况下进行借贷。同时,佰诚会提供增值性服务,比如一些免费的法律咨询,在确保佰诚借出的资金在可控制范围内还可以提供更多的服务,让企业在借款期内更安全的发展下去。

关于佰诚贷款端的业务人员,公司有两个重点要求:第一个是去寻找优质的客户,第二是维护这些优质的客户,把优质的客户沉淀起来,这些优质的客户不断发展,和佰诚进行更紧密的合作。这终将是佰诚的一个亮点。

无论是线上线下,实地贷款人员和线下催收人员。佰诚的审核机制的流程严格性都要做到一致。

在资金托管方面佰诚可以做到杜绝风险发生,线上资金全部托付银行,不触碰到钱。每月佰诚会根据比例向银行交纳风险保障金。一旦出现应急风险,银行会帮助企业抵御风险。

对于未来的规划李佰城说,佰诚在15年下半年会进行扩张,最近有风投找到佰诚,但是时机还未成熟,所以没有接受。未来两到三年会引进风投,进行合作,最终目标是上市。

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