一些个体小业主感觉生意难做，有转行的打算，但苦于资金不足，对此银行理财师建议不妨利用银行的个人综合循环贷款解决融资难题。

　　【读者来信】：如何为转行积累资金

　　理财师您好！

　　我今年32岁，已婚无小孩，我和老婆自己开了一家小型服装厂，每个月的收入不稳定，旺季最多可以拿到5万~6万元/月，淡季可能只有5000~6000元/月。

　　我于1999年购买了一个铺面，购入价是40万元，现在市值约70万元，该铺面现自用，另有商品房一套，80平方米左右，房子总价28万元左右，目前尚余6万元贷款没供完，月供1300元左右。双方父母都有退休金，基本不需要我们负担，但每年也会孝敬双方老人5万~6万元。扣除所有的开支费用后，年纯利润一般在20万元左右。

　　现在生意越来越难做，去年开始出现亏损。家里没有现金存款，全部资金都用于生意周转了，手中只有60万元左右的股票，但现在都处于亏损状态。请问理财师，针对我们目前的现状，到底该怎样理财才算合理？且由于服装生意一年不如一年，未来也有可能面临要转行，我们该怎样为下一步积累资金？

　　南海市民 彭先生

　　【理财师回复】：转入专家理财型的投资产品

　　根据彭先生的状况，建议家庭理财可分两部分：第一部分是个人资产投资建议，以合理规划为主；第二部分是为转行做资金准备，可充分利用银行的小额综合授信循环贷款融资。

　　1.个人资产投资建议：从家庭资产情况来看，彭先生没有为家庭准备一笔应急资金，万一出现紧急情况，有可能面临家庭财务危机，建议预留3～6个月的生活费用作为家庭应急金的准备。

　　从投资这方面看，彭先生的投资渠道过于单一，主要以股票投资为主。由于彭先生平时要应付服装厂的生意，无暇顾及证券市场，将资金全部投向股票市场风险太大，建议将手头的股票分批卖出，转入一些专家理财的投资产品，例如银行人民币理财产品和基金产品等。

　　2.转行资金的准备：由于服装生意越来越难做，彭先生打算积累一笔转行所需的资金。这可以通过银行贷款来实现目标，彭先生可考虑将商铺做抵押办理银行的“个人客户综合授信贷款业务”，该业务手续简便、用款灵活，在授信期限内可多次循环使用贷款；贷款用途多样，期限最长可达5年。