“自主创业？你给我启动资金？”在一些下岗、失业人员座谈会上，记者经常遭遇这样的诘问。由于缺乏启动资金，许多人放弃了长久酝酿的创业想法。

　　作为一项金融扶持创业就业措施，再就业小额担保贷款在帮助贫困人群就业、创业方面发挥了巨大作用，产生了良好社会效益。但许多创业者表示，小额担保贷款解不了创业的资金之渴，资金仍然是阻挡贫困人群自主就业、创业的一个拦路虎。

　　一盼贷款手续简化

　　“要不是逼得没办法，我也不会去申请小额担保贷款。” 今年38岁的曾宇春说出了许多创业者的心声。这位来自重庆云阳县的下岗女工，2005年通过小额担保贷款开始创业。她说：“贷款手续特别繁杂，为了贷款，不知说了多少好话。”

　　小额担保贷款门槛多、手续繁、时间长，是大量贷款创业者的共同感受。西安下岗工人张波对此深有体会。两年前他成立了一家经营面粉的公司，今年想通过小额信贷扩大规模。他说，小额贷款手续特别麻烦，没有四五个月时间很难办下来。首先是自己申请，经过审批后要进行创业培训，拿上合格证书；然后再经过街道劳动保障所、区劳动保障局、市劳动保障局审批；再下来进入担保公司，他们给银行提供担保，由他们先考察你的项目，然后让你提供反担保，反担保必须是公务员；担保人单位要出证明，证明他工资多少，担保人还要亲自到担保公司签字。经过这一系列程序，才能贷上两万元。

　　许多创业者表示，担保成为目前许多创业者申请小额担保贷款面临的最大难题。今年45岁的温长清是重庆云阳县一位伤残军人，去年创业搞养殖场想贷款。他说，小额信贷要求有担保人，担保人必须是公务员或拿财政工资的，找了几个月都没人愿帮忙，今年有一个干部好不容易同意担保，但审批时说他已有过一次担保记录，贷款审批到现在都没通过。

　　“再就业小额贷款现在非常难，主要难在担保。”陕西省总工会困难职工援助中心常务副主任于午顺说：“国家拿出部分资金成立担保公司，本来下岗人员直接可以贷款，但担保公司又增设了一个门槛要求双重担保。去年为帮助一个创业者贷款，我们工会四个干部给他们担保，才贷上八万元。下岗职工这么多，肯定不能都靠工会干部来担保。贷款的这个技术瓶颈不解决，创业资金障碍就无法突破。”

　　他们认为，要想让小额信贷发挥更大的作用，就必须放宽门槛限制，简化审批手续，让更多的贫困创业者受惠。

　　二盼贷款金额增加

　　一些下岗职工、失业人员将小额担保贷款看成是政府的雪中送炭。但他们表示，雪中送炭善举中送的炭太少，很难利用这些有限的资金把创业之火烧旺。目前小额担保贷款实行贷款额度“一刀切”明显，额度相对较小，不仅不能满足创业的初始投入，更解决不了创业后续发展的大额资金需求。

　　“对许多创业者来说，原始积累资金都很有限，小额贷款帮助特别大，但不足就是资金量太小。”重庆市下岗再就业明星魏欣这样评价小额担保贷款。

　　“群众申请小额贷款手续本来就很繁琐，但跑了几个月才贷上一两万元，不仅增加申贷成本，也不利于老百姓创业。”重庆万州区就业局局长赵建国说：“政策规定，公务员担保一个人只能担保两万元，但实际上公务员的收入差别也较大，应该提高公务员担保的额度，同时拉开担保额度的层次。”

　　基层一些从事就业指导工作的干部认为，国家规定的小额信贷的额度明显过时，这个额度是2002年时提出来的。随着经济社会发展，创业成本也在上升，租一个门市就好几万元。这个额度应该与时俱进，提高到五到八万元才比较合适。

　　一些创业者和基层干部建议，有关部门应拉开小额贷款额度的档次，在准确评价风险的基础上，除了实施传统的“小额”贷款外，还应尝试对那些有一定发展基础、个人信用状况较好、项目前景广阔的创业者，提供额度较大的“中额”贷款。

　　三盼贷款期限延长

　　许多创业者表示，在帮助企业成长壮大过程中，目前小额担保贷款发挥的作用有限，一个重要原因就是贷款期限太短，明显落后于正常的创业周期。

　　“有句老话叫‘送佛送到西’，但目前我们的小额担保贷款是送到‘半路’，甚至连‘半路’都没送到就撤了。”有过小额担保贷款经历的张波说。他认为，有的创业者发展很快，但大部分要有起色还是需要几年时间的拼搏，一般创业周期在三年左右。但目前小额贷款期限只有一年，加上续贷才两年时间。而企业发展到一两年时，在资金方面正是需要添柴加火的时候，这时银行却开始停贷。“小额贷款应该实行更加灵活的贷款期限，根据项目需求，合理确定贷款期限，力求在贷款期限方面更切合创业实际。”

　　重庆云阳县就业局局长刘云认为，现在对下岗职工的许多优惠政策，包括工商、税务等优惠期限都是三年，只有小额贷款期限偏短，建议将小额贷款期限提高到三年，与这些优惠政策期限一样。