本以为自己的7万元养老钱会安然躺在银行“吃”利息，去取钱时却被告知：这钱已全部买了保险，提前取出不仅不能保本，而且还需要承担7000多元的损失。
日前，家住郫县的王先生就遭遇了这样一起存单变保单的蹊跷事。
“当初以为是购买银行的新型理财产品，谁知道是买保险！”说起这事，王先生至今还懊悔不已。
而据了解，王先生的遭遇在成都绝非个案。就在上周，金融工作室还接到了几起类似的投诉，纷纷反映在银行“错”买了保险产品。
资料显示，目前银行网点已成为保险产品最主要的销售渠道之一（银行销售的保险产品简称“银保”），保险公司三分之一的业务收入来自银保。面对琳琅满目的银行保险产品，消费者究竟该如何选择？怎样才能避免保单变存单的不愉快事情发生？记者为此进行了调查。
市民投诉 稀里糊涂7万元存单变保单 王先生说，去年10月，他本打算将已到期的7万元钱取出，转存到家门口的银行，计划存3年或5年定期。
“可银行工作人员说把钱用来买一种理财产品，利息更高，也很安全，我就在她的指导下，在一些单据上签了字。当时约定，存期是5年。”王先生这样回忆当时的情况。今年1月初，因为家里急着用钱，王先生拿着存折到银行取钱，却被工作人员告知：7万元钱已经全部用来购买人寿保险，银行里取不出一分钱，如要退保则需承担7000元左右的损失。
“我们夫妻现在都没有工作，一对子女还在读书，一家人都是靠低保生活。7万元可是我们的养老钱！”王先生认为，是因为银行员工未向其解释清楚银行存款与保险产品的区别、未对其进行保险产品的风险提示，自己才“稀里糊涂”签了字，使定期存单变成了不能随时支取的保单。
“这中间肯定有误会”，该银行有关负责人在获悉情况后表示，王先生购买的其实是一种叫做万能寿险的新型保险产品，由于柜面人员工作繁忙，可能存在解释不到位的情况。在与保险公司协商后，银行决定将保费全额退还给王先生。
全额退回保费，王先生无疑是幸运的，但王先生的遭遇绝非个案，就在上周，记者又陆续接到了两起类似的投诉，都是关于在银行买“错”保险的。
存单变保单谁之过？
存单变保单，究竟是谁之过？一些市民反映，错买保单是受到了银行工作人员的误导。市民之所以对自己购买的产品不了解，与销售人员在推销过程中含糊其辞，有意识回避“银保产品是保险公司提供的，银行只是代售”不无关系。
调查结果喜忧参半 针对读者的投诉，1月8日~9日这两天，记者分别前往数家银行进行暗访，结果是喜忧参半。 调查一 时间：1月8日
地点：王府井附近的农行
记者评价：解释到位、客观
在位于总府路、红星路的几家银行，记者询问万能险的相关情况，发现总体情况较好，对于记者提问，银行工作人员均能做出准确客观的回答。这天下午1：30，在位于王府井附近的农业银行，记者以帮母亲咨询相关产品为由，就一款由中德安联推出的“福佑人生终身寿险（万能型）”向工作人员进行了询问。工作人员在获知记者母亲的相关情况（52岁，有15万元闲钱准备投资）后，详细给记者分析了该款保险的利弊：“有利的一方面是，该产品具有一定理财功能，又具有一定保障；但不利的一面是，流动性差，至少存5年以上才能见效……”
最后，工作人员诚恳地表示，“该产品虽好，但如果你妈妈需要随时用钱，就不建议购买该产品，因为可能遭受较大损失。如果有需要，建议购买银行的其他理财产品。”在红星路的中国银行以及建设银行网点，银行工作人员也做了类似的提醒，总体感觉是工作人员比较专业，解释比较到位、客观。
调查二 时间：1月9日 地点：双楠片区某银行
记者评价：含糊其辞，片面强调高收益
1月9日，在位于双楠的某家银行，记者在咨询一款分红产品时，却发现销售人员在推销过程中存在含糊其辞的情况。在采访中，销售人员反复强调的是该产品的理财、收益，不断拿出银行利率进行比较，试图说明高收益；相反对于可能给购买人带来很大损失的“提前支取要付费”，一般都是轻描淡写带过，“最好别提前取”。如果对产品没有更深入的了解与研究，这样咨询后，市民很容易落入高收益的陷阱里。
错买保险多在去年11月前通过调查记者发现，总体来看，目前成都市区银保销售总体情况较好，但仍不排除极个别网点人员存在误导情况。业内人士告诉记者，今年以来银保产品的发展总体健康，与去年监管部门的相关措施不无关系。去年7月，保监会和银监会联合下发了《关于规范银行代理保险业务的通知》(简称《通知》)。《通知》规定，2006年10月31日以后，凡在银行网点销售投资连结险、万能险产品及监管机构指定的其他类保险产品的银行代理销售人员，均须持有《保险代理从业人员资格证书》。“以前，银保人员素质参差不齐，由于自身素质原因，难免存在误导，不过去年11月起持证上岗，销售人员的素质已大大提高。”
记者同时发现，多数投诉的消费者购买产品的时间都是在去年11月以前，属于历史遗留问题。 深度关注 银行、保险缘何热衷卖“银保”
来自四川省保险业协会的统计数据显示，2006年1~10月，成都市场上，12家寿险公司实现业务收入57.28亿元，同比增长37.71％，其中通过银行、邮政等代理渠道销售21.39亿元，同比增长143.37％，银保（包括邮政）收入占整个保险公司收入的37.3％，银保与个人代理、团体业务一道，在保险公司收入中形成三分天下的格局。
